O acesso a financiamento é essencial para impulsionar qualquer negócio, seja para capital de giro, renovação do maquinário, ampliação do parque industrial ou investimento em inovação. Obter orientação qualificada sobre linhas de crédito disponíveis, condições e formas de acessá-las pode fazer a diferença, mas encontrar essas informações nem sempre é tarefa fácil.
Pensando nisso, o Núcleo de Acesso a Crédito (NAC) da Firjan estruturou um painel de consulta exclusivo para as micro e pequenas empresas, que permite identificar as alternativas de financiamento adequadas às suas necessidades de investimento. São diversos instrumentos de diferentes instituições, reunidas em um único local para facilitar os pequenos negócios.
Necessita de mais informações ou orientações? Associados contam com canal exclusivo. Envie e-mail para nac@firjan.com.br.
Governo federal lança programa de crédito e renegociação de dívidas para pequenas empresas
O ‘Programa Acredita’ abrange medidas de renegociação de dívidas e de estímulo ao crédito para micro e pequenas empresas.
A iniciativa funcionará por meio de plataforma de renegociação, assim como aconteceu com o Desenrola para pessoas físicas, e o foco são as empresas com faturamento bruto anual até R$ 4,8 milhões.
Um dos eixos do programa é o ‘Acredita no Primeiro Passo’, de microcrédito direcionado aos inscritos no CadÚnico. A iniciativa oferece crédito a taxas menores para que as pessoas possam empreender e gerar renda por meio de três linhas de ação: capacitação, empreendedorismo e emprego.
O eixo ‘Acredita no seu negócio’ incentiva a renegociação de dívidas em melhores condições e potencializa a capacidade de concessão de empréstimos, além de facilitar o acesso das empresas com faturamento anual de até R$ 360 mil.
O programa também vai beneficiar quem está inadimplente com o Pronampe, que poderá renegociar essas dívidas com os bancos, mesmo após a honra das garantias, permitindo que estes empresários voltem a acessar o mercado de crédito. E ainda vai destinar um limite para empresas que tenham mulheres como sócias majoritárias.
O ‘Programa Acredita’ ainda precisa ser formalizado por meio de uma Medida Provisória, que vai estabelecer todas as regras para as operações. Assim que houver definição, a Firjan vai informar aos empresários.
Clique aqui e confira a notícia completa.
BNDES amplia em R$ 8 bilhões programa de crédito para pequenas e médias empresas
BNDES informa ter ampliado em R$ 8 bilhões o potencial de empréstimos por meio do Programa Emergencial de Acesso a Crédito (PEAC), destinado a microempreendedores individuais, pequenas e médias empresas. As medidas dão continuidade às alterações implementadas em 2023 com objetivo de contribuir para democratizar o acesso ao crédito.
O banco informou que a ampliação não conta com recursos adicionais do Tesouro Nacional, mas foi possibilitada por uma manobra na alocação de recursos do programa.
Ainda de acordo com o banco, a nova metodologia permitiu a viabilização de R$ 21 bilhões em créditos garantidos pelo FGI PEAC somente no segundo trimestre de 2023. Ao todo, no ano, os empréstimos somaram R$ 42 bilhões.
Clique aqui e confira a notícia completa.
Crédito do BNDES a pequenos negócios cresce 53% em 2023
A concessão de crédito do BNDES para micro, pequenas e médias empresas em 2023 teve alta de 53% em comparação a 2022, quando os pequenos negócios receberam R$ 70 bilhões. Número em 2023 foi de R$ 107 bilhões. Os dados foram divulgados no resultado do BNDES de 2023.
Clique aqui e confira a notícia completa.
Nova edição da 'Cartilha de Acesso ao Crédito'
A nova edição da Cartilha de Acesso ao Crédito, elaborada pela Firjan, traz destaque para alteração das taxas de juros das linhas de crédito já existentes no mercado. O conteúdo apresenta as opções mais adequadas às necessidades da indústria fluminense.
A publicação trata das operações reembolsáveis disponíveis, com objetivo de atender a diversas finalidades, como Capital de Giro, Financiamento de Máquinas e Equipamentos, Crédito Rotativo, Antecipação de Recebíveis, Financiamento à Produção e Energia Solar.
A cartilha é um documento no qual o empresário pode comparar as taxas de mercado para os diversos tipos de crédito em diferentes bancos. Instituições como AgeRio, BNDES e Finep disponibilizam linhas desse gênero para pequenas, médias e grandes empresas, com características específicas.
Além disso, o Núcleo de Acesso ao Crédito (Nac) está disponível para tirar dúvidas com relação às linhas de crédito por meio do e-mail nac@firjan.com.br.
Clique aqui e confira a notícia completa.
Dificuldade de crédito e carga tributária elevada complicam finanças das pequenas indústrias, aponta CNI
A dificuldade de acesso ao crédito e a alta carga tributária têm sido principal entrave financeiro das pequenas indústrias nos últimos dez anos, aponta pesquisa do Panorama da Pequena Indústria, divulgada pela Confederação Nacional da Indústria.
O levantamento analisou a situação financeira em 40 trimestres. Em todos eles, os pequenos empresários industriais registraram dificuldade de acesso ao crédito. O indicador ficou abaixo da média histórica em 21 trimestres para a pequena indústria de transformação e em 24 trimestres para a pequena indústria da construção.
Clique aqui e confira a notícia completa.
Confira os editais que estão em aberto com recursos disponíveis para as empresas desenvolverem seus projetos
A Firjan mapeia as diferentes fontes de recursos disponíveis e apoia na adequação de projetos para facilitar o acesso das empresas, por meio de orientação desde a construção da proposta.
Acesse o portal “Captação de Recursos” no site da Firjan e encontre o edital mais adequado às suas necessidades.
Antecipação de recebíveis, como funciona?
Para os empresários brasileiros, a antecipação de recebíveis é uma solução que, além de substituir a contratação de empréstimos, pode servir para manter as obrigações da empresa em dia, comprar matéria prima, pagar dívidas inesperadas e até realizar investimentos que ofereçam bons retornos.
Essa possibilidade é uma modalidade de crédito oferecida por fontes financiadoras como banco de relacionamento, fintechs de crédito, fundos de investimentos em direito creditório (FIDCs) e securitizadoras (empresas que compram dívidas que os consumidores têm com outras companhias). Empresas fornecedoras de todos os portes e segmentos, que possuem títulos com vencimento futuros que possam ser antecipados, são quem podem aderir a essa modalidade.
Entretanto, como outras movimentações financeiras, a antecipação de recebíveis vem com pontos positivos e negativos, taxas e garantias. Um especialista do tema respondeu as principais dúvidas sobre antecipação de recebíveis, como 1) O que é e como funciona uma antecipação de recebíveis?; 2) Quais recebíveis podem ser antecipados?; 3) Quais são os riscos da antecipação de recebíveis?; 4) E os pontos positivos?; 5) Quais os erros mais comuns que as empresas cometem ao antecipar recebíveis?; 6) Tem taxa ou juros para antecipar recebíveis? Se sim, qual a taxa média?; 7) Quais dicas o NAC dá para as empresas que pretendem adiantar recebíveis?
Os NACs assessoram MPEs industriais sobre as linhas de crédito disponíveis no mercado, dando suporte com informações sobre documentação, taxas de juros, garantias, número de parcelas, itens financiáveis, entre outras. Saiba mais no site do Núcleo de Acesso ao Crédito (NAC)?e entre em contato com o NAC da Firjan.
Clique aqui e acesse todas as informações sobre o tema
Como conseguir financiamento para investir na minha empresa?
Investir na sua empresa significa a aplicação de dinheiro, tempo e esforço para alcançar um resultado, sendo ele por meio da compra de um equipamento novo, da ampliação da fábrica, da abertura de novas unidades, da contração de mais funcionários entre outros.
Para fazer essa expansão acontecer, você precisa se planejar e entender qual é o tipo de recurso mais adequado. Segundo o especialista em investimentos do Núcleo de Acesso ao Crédito (NAC) da Firjan, Eduardo Trotta, um dos erros mais comuns é a tomada de capital de giro para resolver qualquer necessidade da empresa, por isso entender a situação de cada empresa e conhecer o que tem de linha de crédito disponível no mercado é o primeiro passo.
Os NACs oferecem atendimento gratuito para tirar dúvidas, orientar e incentivar a busca por crédito de forma correta, compreendendo a demanda de cada empresa, desmitificando o tema e apresentando soluções viáveis e descomplicadas para micros e pequenas empresas.
Dúvidas e informações fale com o nosso NAC: nac@firjan.com.br
Clique aqui e confira a notícia completa no portal da CNI
Cinco perguntas sobre como conseguir crédito para comprar máquinas e equipamentos
As máquinas são parte fundamental do desenvolvimento de uma indústria. Por isso, investir em equipamentos é essencial, seja para abrir um negócio ou aumentar a produção. Um parque industrial tecnológico e atualizado está diretamente ligado à competitividade do país, pois todo mundo ganha quando se produz mais, gastando menos e de forma mais sustentável.
1-Como e quando eu devo pensar em adquirir máquinas?
Quando se fala em financiamento de máquinas, o primeiro passo é colocar no papel o quanto vai custar e saber que você não vai pagar apenas pela máquina. Terão outros gastos, de serviços como instalação, manutenção e atualização do equipamento. Além disso, precisa estar no radar o layout da empresa, o treinamento dos funcionários para usar o equipamento e como a troca de maquinário vai afetar a linha de produção.
2-Como saber qual linha de financiamento é a mais recomendada?
Realize simulações e compare as condições de cada instituição financeira, pois as taxas de juros são diferentes e é importante analisar as formas de garantias. Em alguns casos, as próprias máquinas adquiridas são aceitas como garantia, em outros, a empresa vai precisar apresentar garantia complementar ou buscar um fundo garantidor.
A Agência Especial de Financiamento Industrial (FINAME) - subsidiária do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) - é o principal mecanismo de financiamento para compras de máquinas, mas apenas para máquinas nacionais e que tenham o código FINAME. Existem outros bancos, como o de desenvolvimento e agências de fomento dos estados que também mantêm linhas de financiamento com recursos próprios, além de operar recursos do BNDES.
3-O que as instituições financeiras analisam na hora de conceder um financiamento desse?
A empresa precisa estar com todas as certificações e documentações contábeis atualizadas. Além disso, o ideal é que o empresário elabore uma proposta comercial, com as descrições do equipamento e, se possível, demonstre os benefícios da aquisição. O impacto ambiental da compra também é analisado, se for positivo, pode ser mais um ponto a favor do financiamento.
4-Quais os principais erros cometidos quando buscam esse financiamento?
Primeiro, não deixar claro para a instituição financeira que o recurso será usado para a compra de uma máquina. Outro erro, é não analisar o mercado e deixar para buscar as instituições financeiras com pouco tempo. O processo de análise para concessão de um empréstimo é demorado. Em casos de bancos de desenvolvimento e agências de fomento, por exemplo, o prazo pode chegar a 60 ou 90 dias.
5-Existe um período ideal para comprar máquinas?
Não, porque isso varia de setor para setor e de empresa para empresa. Se você trabalha com produções sazonais, por exemplo, não recomendamos que troque o maquinário se estiver no pico da produção. Como já mencionamos, é um investimento que deve ser analisado e planejado.
Entre em contato com o NAC da Firjan para mais informações sobre as principais linhas de crédito disponíveis: nac@firjan.com.br
Clique aqui e acesse a notícia do Informativo MPME nº 16 da CNI
